Palavra de Sá

Novo paraíso bolsonarista, colapso bancário no Paraguai deixa milhões na miséria

Pedro Volpe tinha acabado de acordar na última terça-feira quando viu uma mensagem de um amigo perguntando se sua conta bancária também estava fora do ar.

Era um dia depois do pagamento, e Volpe, de 50 anos, escritor e advogado, abriu o aplicativo do banco e entrou em pânico: ele nem sequer conseguia ver seu saldo.

Volpe estava entre os quase 3 milhões de paraguaios, cerca de 60% da população adulta do país, cujas contas foram congeladas da noite para o dia. Todos eram clientes do Ueno Bank, um banco digital que se expandiu agressivamente pelo país sul-americano nos últimos anos e que, na noite de segunda-feira, teve sua recuperação judicial ordenada pelo Banco Central por insolvência.

Ueno está no centro de uma crise política e econômica que levou o sistema bancário do Paraguai à beira do colapso. Na sexta-feira, isso resultou no impeachment e na prisão domiciliar do presidente de direita, Santiago Peña.

Peña havia renunciado no dia anterior, numa tentativa vã de manter a jurisdição especial concedida a ex-presidentes – que, segundo a Constituição, tornam-se senadores vitalícios. Os legisladores, porém, destituíram-no do cargo, o que significa que Peña enfrentará um processo criminal nos tribunais comuns.

Em poucos dias, ele passou de favorito do mercado entre os presidentes da América Latina e um dos principais aliados de Donald Trump na região a enfrentar violentos protestos em massa, ser derrotado nas urnas e colocado em prisão domiciliar.

O agora ex-presidente é alvo de uma investigação do Ministério Público por suposto favorecimento ao Ueno, que, em poucos anos desde que Peña assumiu o cargo em 2023, passou de uma obscura instituição financeira digital ao banco preferido da maioria dos paraguaios.

“Era muito fácil de usar e abrir uma conta”, disse Volpe, lembrando que tudo podia ser feito rapidamente pelo celular. O banco também oferecia retornos de investimento muito mais generosos do que seus concorrentes.

“Agora estou tendo que fazer milagres para pagar minhas contas”, acrescentou Volpe. “Muita gente não consegue nem comprar coisas básicas do dia a dia, como comida; por sorte, eu ainda tinha algum dinheiro guardado em outro lugar, mas isso só me trouxe até aqui. Não sei o que vou fazer na semana que vem.”

O Ueno era tão popular – patrocinando a seleção nacional de futebol, o campeonato e os maiores clubes de futebol do país – e atendia a uma parcela tão grande da população que as empresas já relataram uma queda geral nas vendas de até 80% nesta semana. Veículos de comunicação pertencentes ao mesmo grupo financeiro do banco tiveram suas operações suspensas, incluindo estações de rádio e o jornal centenário La Tribuna .

O impacto sobre os paraguaios comuns foi talvez ainda mais abrangente. O congelamento da mídia resultou na suspensão dos salários de 300 trabalhadores, inicialmente por 90 dias. Cerca de 32.000 aposentados cujos fundos de pensão pública haviam sido investidos no banco ficaram sem receber seus pagamentos.

“Muita gente também está sem trabalhar porque não consegue receber salário ou fazer pagamentos”, disse o historiador e analista político Fabián Chamorro. “Enquanto isso, os protestos cresciam a cada dia, e o impeachment de Peña foi a forma que o Congresso encontrou para evitar uma explosão popular.”

Ex-ministro das Finanças e ex-funcionário do Banco Central e do Fundo Monetário Internacional, Peña foi eleito com a promessa de restaurar um “grande Paraguai” e atrair investimentos estrangeiros.

Logo após assumir o cargo aos 44 anos como o presidente mais jovem da história democrática do Paraguai, ele nomeou Carlos Carvallo Spalding, que até então era CEO da Ueno, para liderar o banco central. Menos de três meses depois, Spalding autorizou a Ueno, então uma financeira, a se tornar um banco digital.

O próprio Peña possuía cerca de US$ 1 milhão em ações que comprou em 2019 de uma empresa que se tornaria a Ueno Holding em 2022, a controladora do conglomerado que controlava o Ueno Bank. Mesmo depois de se tornar presidente, ele só se desfez das ações em abril de 2025. Ele afirmou que as havia comprado puramente como um “investidor”.

“Durante o governo de Peña, o Ueno começou a receber diversos benefícios, e o governo flexibilizou as regras para permitir que fundos públicos fossem investidos no banco”, disse Chamorro. Estima-se que entre US$ 800 milhões e US$ 860 milhões em fundos estatais e de pensão foram investidos no Ueno.

Uma série de relatórios internos do banco central apontando irregularidades – incluindo empréstimos a empresas do mesmo grupo – foram revelados pela mídia local nos últimos meses, mas Peña os descartou como uma “campanha midiática falsa” contra seu governo.

Como o banco possuía menos da metade da solvência necessária para cumprir suas obrigações, o banco central ordenou sua resolução somente após crescente pressão de outros bancos e parlamentares da oposição.

Spalding renunciou e, assim como Peña, teve sua prisão decretada na noite de sexta-feira. Durante a semana, a polícia já havia prendido oito altos executivos e diretores do Ueno e de seu grupo controlador, sob suspeita de ocultar a deterioração da situação financeira do banco por meses.

O Ministério Público está investigando Peña sob suspeita de enriquecimento ilícito, lavagem de dinheiro e tráfico de influência. Ele nega todas as acusações, e seus advogados afirmam que não há provas de que ele tenha ordenado a alocação de fundos de pensão ao banco.

Entretanto, a maioria das pessoas afetadas ainda não tem acesso ao seu próprio dinheiro.

Um fundo de garantia cobre depósitos de até US$ 38.000, o que se aplicaria a mais de 90% dos titulares de contas individuais. Na sexta-feira, o banco central começou a efetuar pagamentos a clientes com até US$ 1.565, sem dívidas pendentes e com conta existente em outra instituição.

Paola Benítez, uma chef de 25 anos da capital, Assunção, cumpriu todos os três requisitos, mas até o final da tarde de sexta-feira ainda não havia recuperado o dinheiro que vinha economizando para o casamento.

“Isso me deixou um pouco ansiosa, um pouco desesperada também, porque, sinceramente, a quem eu deveria recorrer para perguntar sobre isso? É muito estranho, muito confuso, muito triste”, disse ela.

¨      60% da população sem acesso a contas bancárias

O presidente de direita do Paraguai, ídolo dos bolsonaristas, foi colocado em prisão domiciliar minutos após ser destituído pelo Congresso, em meio a uma grave crise que deixou mais da metade da população do país sem acesso às suas contas bancárias.

Santiago Peña está sendo investigado por alegações de que usou sua influência política para favorecer um banco que cresceu exponencialmente durante seu governo e foi suspenso esta semana após irregularidades .

A medida congelou as contas de 2,9 milhões de pessoas, cerca de 60% da população adulta do país, que eram clientes do banco Ueno e que, da noite para o dia, não podiam mais usar seu próprio dinheiro nem mesmo para compras básicas como pão e água.

Os protestos se espalharam pelo país, alguns envolvendo confrontos violentos com a polícia. O processo de impeachment começou na quarta-feira e foi concluído na sexta-feira, minutos antes da ordem de prisão de Peña.

Seu vice-presidente, Pedro Alliana, estava sendo empossado como o novo líder do país, enquanto um promotor público, acompanhado por policiais do lado de fora da casa de Peña, informou à imprensa local que o ex-presidente havia sido colocado em prisão domiciliar.

“Foi comprovado que ele está de fato dentro de sua casa. Ele permitiu voluntariamente a entrada dos policiais e se colocou à disposição para todos os procedimentos”, disse a promotora Elena Fiore Franco.

O Ministério Público abriu uma investigação contra Peña na quinta-feira, sob suspeita de enriquecimento ilícito, lavagem de dinheiro e tráfico de influência.

Peña, que era um dos principais aliados do presidente dos EUA, Donald Trump, na região, tentou renunciar na quinta-feira numa tentativa de manter a jurisdição especial concedida a ex-presidentes – que se tornam senadores vitalícios no Paraguai – mas os legisladores não aceitaram sua renúncia, deixando-o sujeito aos tribunais comuns.

Em meio a rumores de que teria fugido para a Argentina, o economista de 47 anos deveria comparecer perante o Congresso para apresentar sua defesa durante o processo de impeachment, mas deixou isso para seus advogados e, em vez disso, continuou publicando nas redes sociais.

Antes da conclusão do processo de impeachment ou da emissão do mandado de prisão, ele publicou: "Digo adeus com gratidão, reconhecendo plenamente a angústia daqueles que agora aguardam respostas", referindo-se aos antigos clientes da Ueno que não conseguem acessar seu próprio dinheiro.

Logo após assumir o cargo, Peña nomeou Carlos Carvallo Spalding, ex-CEO do Ueno, para a presidência do Banco Central do país. Três meses depois, Spalding – que a essa altura já regulamentava a empresa que antes dirigia – permitiu que o Ueno se tornasse um banco digital, o que o colocou no caminho para se tornar um dos maiores bancos do Paraguai em depósitos em apenas alguns anos.

O mandado de prisão contra Peña também inclui Spalding.

O próprio Peña possuía cerca de US$ 1 milhão em ações que comprou em 2019 de uma empresa que se tornaria a Ueno Holding em 2022, a controladora do conglomerado que controlava o Ueno Bank. Mesmo depois de se tornar presidente, ele só se desfez das ações em abril de 2025. Ele afirmou que as havia comprado puramente como um “investidor”.

À medida que o banco se expandia agressivamente por meio de um sistema de abertura de contas facilitado e da promessa de retornos muito superiores aos oferecidos pelo restante do mercado, também conseguiu incorporar à sua carteira fundos de pensão públicos controlados pelo governo de Peña.

“Como Ueno tinha a bênção da presidência, a maior parte dos fundos de pensão ligados ao governo foi depositar seu dinheiro no banco”, disse o analista político Hugo Duarte. Estima-se que entre US$ 800 milhões e US$ 860 milhões em fundos estatais e de pensão foram investidos em Ueno.

Com o aumento da pressão e a queda de até 80% nas vendas no varejo, devido à dificuldade de acesso ao próprio dinheiro em grande parte da população, Peña perdeu o apoio do seu próprio partido.

Durante a sessão de impeachment, o senador da oposição Rafael Filizzola afirmou que o Paraguai enfrentava “um dos maiores escândalos de corrupção desde o retorno da democracia” e “a maior fraude perpetrada por um político na era democrática”.

¨      Como o Ueno Bank desencadeou a crise no Paraguai

O colapso do Ueno Bank, no Paraguai, gerou uma crise econômica e política que levou ao impeachment e prisão  do presidente Santiago Peña, nesta sexta-feira (07/11), além da queda e detenção do presidente do Banco Central do Paraguai (BCP) e a protestos em massa pelo país, que tem cerca de 60% da população adulta entre os clientes da instituição financeira.

Lançado em 2021, o Ueno vinha sendo comparado a outros bancos digitais em rápido crescimento, como o Nubank, o Monzo ou o Revolut. Em junho, a empresa informou ter cerca de 3 milhões de clientes – em um país com 6,5 milhões de habitantes – e administrar aproximadamente 850 milhões de dólares em recursos públicos, incluindo verbas provenientes de instituições estatais e órgãos relacionados a previdência.

A rápida expansão do banco o tornou um dos casos de sucesso financeiro mais notáveis do Paraguai. No entanto, nos últimos meses, a instituição passou a ser alvo de investigação regulatória devido a supostas concessões excessivas de crédito a empresas ligadas ao seu acionista controlador, o Grupo Vázquez.

O Banco Central do Paraguai interveio após constatar que o Ueno havia violado os requisitos mínimos de solvência, o que desencadeou uma crise que deixou milhões de clientes temporariamente impossibilitados de acessar suas contas.

<><> O que levou à ascensão do Ueno Bank?

Logo após obter a licença bancária em 2023, a Ueno parecia estar em toda parte no Paraguai. A instituição financeira digital, uma versão renomeada de uma empresa financeira com décadas de existência, atraiu clientes com generosas ofertas de cashback em compras de supermercado, expandiu-se para mais de 70 agências, patrocinou a seleção paraguaia de futebol e colocou seu nome no principal estádio do país, o Defensores del Chaco, em Assunção.

O dinheiro do governo paraguaio foi canalizado para os cofres da Ueno durante o governo de Peña, que teve início em 2023. O presidente do Partido Colorado, de direita, também nomeou Carlos Carvallo, presidente da Financiera Ueno, antecessora do Banco Ueno, para dirigir o Banco Central Paraguaio, órgão encarregado de supervisionar a instituição financeira digital.

Mês passado, o Ueno Bank tinha cerca de 850 milhões de dólares provenientes de depósitos públicos, o que representava aproximadamente um quarto do total da instituição, incluindo recursos do fundo estatal de Previdência e saúde e das operadoras das gigantescas usinas hidrelétricas do Paraguai.

Enquanto as economias dos aposentados e outros recursos públicos se acumulavam no Ueno, as preocupações aumentavam dentro do Banco Central. Em junho, investigadores do órgão identificaram, segundo a imprensa paraguaia, um padrão de empréstimos de risco a pessoas ligadas ao banco. O Ueno havia concedido grandes somas a empresas ligadas aos seus proprietários, além do permitido por lei e sem garantias suficientes para cobrir as dívidas caso elas se tornassem inadimplentes. Em um único dia, em setembro de 2025, quase 39 milhões de dólares foram destinados a três dessas empresas.

Peña ignorou repetidamente os alertas. Ainda no mês passado, ele defendeu o Ueno e a supervisão do Banco Central, alegando que havia uma campanha difamatória para criar temor na população.

<><> A queda e as suspeitas em torno do banco digital

Na última segunda-feira (02/11), o Ueno desabou. Órgãos reguladores que investigavam os empréstimos do banco a empresas ligadas aos seus proprietários constataram operações de crédito mal documentadas, além de despesas que o banco havia contabilizado erroneamente como ativos.

Depois que os livros contábeis foram corrigidos, o capital do Ueno – a reserva que os bancos devem manter para absorver perdas – caiu para menos da metade do mínimo legal. O Banco Central tomou o controle da instituição na terça-feira (03/11) e anunciou planos para transferir as contas dos clientes, juntamente com outros ativos que ainda tenham valor, para outros bancos antes de liquidar o que restou.

O aplicativo, os cartões e as transferências do Ueno deixaram de funcionar e as agências fecharam as portas. Clientes desesperados fizeram filas do lado de fora, sem poder sacar suas economias. Na quarta-feira, a corrida para abrir novas contas em outros bancos travou os aplicativos móveis de outras instituições, alimentando o pânico da população.

Autoridades pediram calma e afirmaram ter começado a reembolsar os depositantes, abrindo novas contas em outros bancos para cerca de 280 mil pessoas que mantinham tinham contas exclusivamente no Ueno.

"O sistema bancário está sólido", afirmou Pedro Acosta Bernal, presidente interino do Banco Central desde a quarta-feira, após a renúncia de Carvallo a pedido de Peña.

Autoridades paraguaias detiveram oito executivos de alto escalão do Ueno, incluindo o fundador Miguel Vázquez e o presidente do banco, Juan Manuel Gustale. O Ministério Público também indiciou 27 funcionários da instituição financeira e parceiros de negócios por crimes que incluem abuso de confiança e tentativa de fraude.

<><> O que implica Santiago Peña?

Próximo de Donald Trump, presidente dos EUA, e Javier Milei, da Argentina, Peña chegou à presidência em 2023. Ele já havia sido membro da diretoria do Banco Central do Paraguai, economista do Fundo Monetário Internacional (FMI), ministro da Fazenda (2015-2017) e foi acionista do Grupo Vázquez, controlador do Ueno, até março de 2025, quando vendeu sua participação.

Parlamentares da oposição acusaram Peña de conflito de interesses, uso indevido de fundos de previdência e de ter encoberto as falhas do banco. Peña rejeita ter tido vínculos indevidos com o banco digital.

Em meio à crise, Peña apresentou a sua renúncia nessa quinta-feira (06/11), após ter perdido apoio dentro do próprio partido. O Congresso do Paraguai, no entanto, rejeitou a renúncia do presidente e abriu um processo de impeachment. Isso porque, no Paraguai, ex-presidentes se tornam automaticamente senadores vitalícios e, assim, mantêm a imunidade parlamentar e direitos políticos.

O processo foi finalmente aprovado na sexta-feira (06/11). Minutos depois da aprovação, Peña teve a prisão ordenada por promotores e foi colocado em detenção domiciliar.  Carlos Carvallo, ex-presidente do Banco Central do Paraguai, também teve a prisão ordenada.

Manifestações tomaram as ruas do Paraguai. Participaram delas clientes, estudantes universitários, trabalhadores e aposentados – que têm parte de suas pensões pagas pelo banco agora falido. Na quinta, centenas de funcionários do Ueno e de outras empresas pertencentes ao Grupo Vázquez protestaram em frente ao Ministério do Trabalho, exigindo indenizações e salários atrasados e retidos no banco falido.

No estádio Defensores del Tchaco, que antes levava o nome de Ueno, o logotipo do banco foi removido.

 

Fonte: The Guardian/DW Brasil